货币是一种媒介，通过它，交易得以进行，同时也是世界上可贸易的商品之一。然而当我们想要的时候并不是总能得到它，因此我们拿出个人贷款，使用我们的信用卡来购买，如果我们需要购买像房子一类的高价商品，我们就需要接受抵押贷款。但是这些产品的供应商们——也就是商业零售银行，是如何得出它们对我们的要价的呢?显然，它们会采取基于成本导向、竞争导向和市场导向定价相结合的方法。
2006年欧洲委员会的一项研究发现欧洲金融产品的成本发生了显著变化。最昂贵的抵押贷款发生在德国、西班牙和葡萄牙，而丹麦和波兰的抵押贷款是最便宜的。个人贷款在丹麦、荷兰和爱尔兰是最贵的，在匈牙利和波兰则是最便宜的。英国和希腊是信用卡最昂贵的国家，比利时的信用卡则是最便宜的。鉴于这些银行基本上是从零售存款取钱，然后再把它借给那些需要它的用户，那么什么原因能够解释主要的价格变化呢?市场愿意接受显然是一个重要的因素。
竞争强度也是一个关键因素。金融产品往往具有高水平的消费惯性。消费者倾向于缓慢地转变抵押贷款，这样做在整个贷款期间能够节省成千上万欧元。缺乏竞争时，价格居高不下直到利润吸引了潜在的新的进入者。例如哈利法克斯被爱尔兰的高利润所吸引而进入那里的抵押贷款市场。它的贷款价格比当地的竞争者低，并且允许消费者超过1 000欧元就可切换其贷款。虽然提供了这些激励，但公司依然可以获得较高的回报。
但是当银行频繁地因为过多的暴利而被批评时，它们近年来的经历显示了对于它们来说能够覆盖成本是多么重要。北岩银行在2007年和2008年信贷危机发生时的破产明显地解释了这个问题。不像它的同辈依赖存款作为它们贷款资金的主要来源，北岩银行通过大量的银行间的市场借款来贷款给它的客户。但是当这种借款价格突然升高时，它贷款的差价就减少了，其利润也就产生了戏剧性的下滑。当不能够覆盖它的成本时，银行不得不被英国银行援救。金融产品一般带来很少的差价，这使得价格设定起到决定性作用。价格透明度的提高和跨境竞争进一步减少了误差。